Вкладчики и заемщики: каковы ожидания от финансовых институтов? (№53)

03.12.2008

 

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) в рамках мониторингового проекта «Доверие финансовым институтам, привлекательность финансовых инструментов: индексы и рейтинги» представляет оценки надежности и прозрачности финансовых институтов среди вкладчиков и заемщиков.

Вкладчики из опроса обеспеченных респондентов более критично оценивают изменение надежности финансовых институтов за прошедший год, чем вкладчики во всероссийской выборке. Индекс надежности финансовых институтов в сравнении с прошедшим годом для вкладчиков - обеспеченных россиян составляет 91, а для вкладчиков в целом - 95. (здесь под вкладчиками мы понимаем держателей срочных, текущих счетов, дебетовых и зарплатных карт). Данное положение дел объясняется тем, что именно надежность банков, особенно в столичных городах, оказалась поставлена под сомнение в результате финансового кризиса.

А вот заемщики из числа обеспеченных россиян, наоборот, оценивают изменение надежности финансовых институтов за прошедший год более позитивно, чем заемщики во всероссийской выборке. Так, индекс надежности для обеспеченных заемщиков составляет 94, а для заемщиков из всероссийской выборки этот индекс составил 90. (Здесь под заемщиками мы понимаем лиц, имеющих потребительские кредиты, кредиты наличными, автокредиты, ипотеку и любые другие виды кредитов).

Ожидания надежности в ближайший год выглядят неопределенно как среди заемщиков, так и среди вкладчиков. Во всех подгруппах индекс практически равен 100, что означает равное соотношение позитивных и негативных ожиданий надежности в ближайший год.

При этом по индексам прозрачности (как оценки текущей ситуации, так и ожидания) наблюдается перевес в сторону положительных оценок в опросе обеспеченных россиян. Как видно из таблиц ниже, в подгруппах и заемщиков, и вкладчиков среди обеспеченных респондентов значения индексов прозрачности выше, чем среди россиян в целом.

Особенно выделяются оценки текущей прозрачности финансовых институтов. Оценки изменения прозрачности финансовых институтов за прошедший год, которые давали обеспеченные респонденты, значительно выше среднероссийских показателей. Например, среди заемщиков-обеспеченных россиян индекс текущей надежности составляет 111, а в среднем по России для заемщиков этот индекс составил 104.

Более высокие оценки текущей прозрачности финансовых институтов могут объясняться более успешным опытом взаимодействия с финансовыми организациями финансово активных россиян. Из опыта проведения исследований можно сказать, что более обеспеченные россияне характеризуются большей финансовой активностью и более высоким уровнем финансовой грамотности. Если вспомнить, то в течение этого года вступил в силу закон об обязательном раскрытии полной стоимости кредита, была повышена максимальная гарантированная государством сумма вклада, проведена масштабная кампания по информированию населения о системе страхования вкладов и повышении гарантий. Благодаря этим изменениям, разобраться в тонкостях взаимодействия с банками стало проще. И те респонденты, которые уже имели опыт работы с банком, могут оценить позитивные сдвиги с области прозрачности, понятности банковских услуг для клиента.

 

Таблица 1. Индексы надежности и прозрачности финансовых институтов по всероссийской выборке

Оценка	индексы для вкладчиков, всероссийская выборка	индексы для заемщиков, всероссийская выборка	средние индексы, всероссийская выборка
Надежность фин. институтов в сравнении с прошедшим годом	95	90	91
Ожидания надежности в ближайший год	100	99	97
Прозрачность фин. институтов в сравнении с прошедшим годом	107	104	103
Ожидания прозрачности в ближайший год	103	103	101

 

Таблица 2. Индексы надежности и прозрачности финансовых институтов по выборке обеспеченных

Оценка	индексы для вкладчиков, выборка обеспеченных	индексы для заемщиков, выборка обеспеченных	средние индексы, выборка обеспеченных
Надежность фин. институтов в сравнении с прошедшим годом	91	94	88
Ожидания надежности в ближайший год	98	101	97
Прозрачность фин. институтов в сравнении с прошедшим годом	113	111	108
Ожидания прозрачности в ближайший год	105	106	104

Опрос проводился в 2 этапа. 1) Всероссийский опрос населения по репрезентативной выборке с учетом квот по полу, возрасту и образованию (n=1600). 2) Опрос высокодоходных групп населения (могут приобретать вещи длительного пользования по субъективной шкале материального положения) (n=2500). Время опросов: октябрь 2008 г.

Значения индексов могут изменяться в пределах от 0 до 200

• больше 100, когда «оптимистов» больше, чем «пессимистов»
• индекс равен 100, когда доля «оптимистов» и «пессимистов» одинакова
• меньше 100, когда «пессимистов» больше, чем «оптимистов»

Подробнее о методологии расчета индекса

Получить дополнительную информацию по этому или другим исследованиям Вы можете у специалистов НАФИ по тел. (499) 261-05-04. Контактное лицо - Наталия Лебедева, менеджер по связям с общественностью.