Доверие финансовым институтам: фаза роста позади...(№87)

22.06.2010

 

Москва, 22 июня. Национальное агентство финансовых  ()исследований (НАФИ) представляет результаты седьмой волны мониторингового проекта «Доверие финансовым институтам, привлекательность финансовых инструментов: индексы и рейтинги».

В мае 2010 г. совокупный индекс доверия финансовым институтам остался практически на уровне двухмесячной давности. Его значение в настоящий момент составляет 98 пунктов, что на 1 пункт меньше мартовского значения. Однако анализ изменений в структуре совокупного индекса показывает достаточно тревожные тенденции.

В мае 2010 г. существенно снизились показатели информационной открытости («прозрачности») финансовых институтов. Индекс, отражающий оценки людей относительно того, насколько изменились за предшествующий год финансовые институты в плане раскрытия информации о стоимости услуг, структуре собственности и управления, в мае 2010 г составил 93 пункта (против 97 в марте с.г..), а индекс ожиданий относительно динамики информационной открытости в будущем - 96 пунктов (против 99 в марте с.г.). Можно констатировать, что банки, страховые и инвестиционные компании воспринимаются сейчас населением еще более «закрытыми», чем в начале нынешнего года.

В то же время оценки и ожидания людей относительно надежности финансовых институтов (уверенности людей в сохранности денежных средств, соблюдении обязательств и отсутствии мошенничества по отношению к клиентам) с марта по май с.г. практически не изменились. Значение индекса, отражающего оценки текущей ситуации относительно надежности, в мае 2010 г., как и двумя месяцами ранее, составляет 98 пунктов. А значение индекса ожиданий - 102 пункта против 103 п. в марте с.г.  Текущие оценки выгодности вложения денежных средств в целом также остались на прежнем уровне, не изменившись по сравнению с мартом 2010 г.

Таким образом, можно говорить, что недостаточная информационная открытость финансовых институтов по отношению к своим клиентам является в настоящий момент одним из основных  барьеров роста доверия населения финансовым институтам в целом.

Опрос проводился в октябре 2008 г., в марте, мае и октябре 2009 г., в январе, марте, мае  2010г. по всероссийской выборке. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%

Табл. 1 Динамика индексов доверия финансовым институтам, в пунктах

	окт.08г	мар.09г	май.09г	окт.09г	янв. 10г.	мар.10	май.10
Совокупный индекс	97	84	89	94	97	99	98
Индекс текущей ситуации	96	83	87	91	95	98	97
Индекс ожиданий	99	86	92	98	101	101	99

Табл. 2 Динамика частных индексов НАДЕЖНОСТИ финансовых институтов, в баллах

	Оценка текущей ситуации	Ожидания
окт.08 г	91	97
мар.09 г	76	83
май.09 г	82	92
окт.09 г	89	101
янв. 10 г	95	101
мар.10 г	98	103
май.10 г	98	102

Табл. 3 Динамика частных индексов ПРОЗРАЧНОСТИ финансовых институтов, в баллах

	Оценка текущей ситуации	Ожидания
окт.08 г	103	101
мар.09 г	88	89
май.09 г	89	92
окт.09 г	93	95
янв. 10 г	98	100
мар.10 г	97	99
май.10 г	93	96

 

Что такое доверие? Как его определить? Мы полагаем, что доверие - это, прежде всего, предсказуемость действий контрагентов, отсутствие мошенничества, соблюдение сторонами взятых на себя обязательств, выгодность взаимодействия. Поэтому в качестве составных частей индекса доверия финансовым институтам были взяты оценки надежности, прозрачности и выгодности финансовых институтов со стороны населения.

• Под надежностью мы понимали сохранность денежных средств, соблюдение взятых обязательств и отсутствие мошенничества по отношению к клиентам.
• Под прозрачностью - раскрытие информации о стоимости услуг, финансовой отчетности, информации о структуре собственности и управления и т.п.
• Под выгодностью - прибыльность вложений, приемлемая стоимость услуг.

Индекс создан по аналогии с методикой расчета Индекса потребительских настроений, широко используемого для краткосрочного прогнозирования потребительского поведения и публикуемого наряду с такими основными показателями развития экономики, как динамика ВВП, инфляция и т.п. Для построения индекса используются 5 основных вопросов:

• об оценке текущей надежности финансовых институтов и ожиданиях на будущее,
• об оценке текущей прозрачности финансовых институтов и ожиданиях на будущее,
• а также текущей оценке выгодности вложения средств в целом.

Процедура расчета индекса достаточно проста: по каждому вопросу рассчитывается частный индекс - из доли положительных ответов вычитается доля отрицательных и к этой разнице прибавляется 100. Совокупный индекс равен среднему частных индексов и характеризует изменение доверия финансовым институтам в целом. Помимо совокупного индекса рассчитываются также 

• Индекс текущей ситуации, который равен среднему из индексов надежности и прозрачности за прошедший год, а также индекса выгодности вложений (три вопроса из пяти)
• Индекс ожиданий, который равен среднему из индексов ожиданий надежности и прозрачности в ближайший год (два вопроса из пяти)

Значения индексов, как общего, так и частных, могут изменяться в пределах от 0 до 200

• больше 100, когда «оптимистов» больше, чем «пессимистов»
• индекс равен 100, когда доля «оптимистов» и «пессимистов» одинакова
• меньше 100, когда «пессимистов» больше, чем «оптимистов»